Selig sind, die nichts erwarten, denn sie werden nicht enttäuscht werden.
Rating pro aktiv
Haben Sie Ihre Hausaufgaben bereits gemacht und gehen das Bankrating pro aktiv an - oder lassen Sie sich von Ihrem Firmenkundenbetreuer überraschen? Wie war das noch mal ... selig sind die, die nichts erwarten, denn sie werden nicht enttäuscht werden.
Bereiten Sie sich auf das Jahresgespräch mit Ihrer Hausbank gut vor, indem Sie auf die zu erwartenden Fragen bereits Antworten finden. Selbst wenn Sie eine Frage nicht adhoc beantworten können, so kann diese Ihnen einen Hinweis für weitere Überlegungen geben.
Je eher es Ihnen gelingt auf Augenhöhe mit dem Bankberater zu diskutieren, je besser ist Ihre Verhandlungsposition.
Gerne begleiten wir Sie bei
- der Analyse Ihres Jahresabschlussberichtes.
- der Vorbereitung auf das Bankgespräch.
- dem erfolgreichen Bankgespräch, um Ihr Ziel zu erreichen.
Wir bringen hierzu langjährige Erfahrungen als Banker, als Unternehmer und als Sparringpartner für Unternehmer mit ein.
Ratingansätze
Im bankinternen Rating muss eine nachvollziehbare Transparenz für folgende Mindestanforderungen geschaffen werden:
- vergangene und künftige Fähigkeit des Unternehmens, den Kapitaldienst (Tilgung + Zins) zu bedienen
- Kapitalstruktur und Risiko des Kapitalverzehrs
- finanzielle Flexibilität - Zugang zu Fremd- oder Eigenkapital
- Qualität der Einnahmen
- Qualität und Verfügbarkeit von Informationen des Kreditnehmers (z.B. BWA, Jahresabschlüsse)
- Qualität des Managements, sich Veränderungen anzupassen
Eine Konsequenz der Bonitätsbeurteilung durch Ihre Hausbank ist eine differenzierte Betrachtung der Kreditkonditionen, d.h. je geringer die Ausfallwahrscheinlichkeit, desto bessere Konditionen.
Internes Rating der Sparkassen
Jede Bankengruppe (Sparkassen, Volksbanken, Geschäftsbanken, etc.) hat eigene entwickelte Ratingverfahren, die sich zum Teil deutlich unterscheiden.
Beispielhaft haben wir das Ratingverfahren des Dt. Sparkassen und Giroverbandes ausgewählt, das wir Ihnen verkürzt vorstellen.
Folgende Kriterien finden - mit unterschiedlicher Gewichtung - Eingang in das Rating:
- Unternehmer- und Unternehmensbeurteilung
- Statistische Bilanzanalyse
- Kontodatenanalyse
- Branchenrating und -prognose
Entscheidend ist u. a. vom Bankberater zu erfahren, in welchem Bereich das größte Verbesserungspotenzial steckt.